Overwaarde betekent dat je woning meer waard is dan de hoogte van je hypotheek op dit moment. We noemen het ook wel eens ‘geld in de stenen’. Als je de woning verkoopt en de hypotheek wordt daarmee afgelost, dan houd je dus geld over. Overwaarde kun je ook opnemen als je de woning niet verkoopt. Graag leg ik je alles uit.
Wil je weten of jouw woning overwaarde heeft? Een taxateur kan je woning taxeren en een taxatierapport opstellen. Aan de hand van deze informatie, kun je samen met mij bekijken wat dit voor je hypotheek en maandlasten betekent. Daarnaast kun je aan de hand van de WOZ-beschikking, die je jaarlijks van de gemeente ontvangt, al een richtlijn bepalen. Ook kun je de huidige woningwaarde opvragen bij het kadaster.
De woningprijzen zijn de afgelopen jaren flink gestegen. Als jij je huis nog voor deze prijsstijgingen hebt gekocht, heb je grote kans dat de woning meer waard is geworden. Je hebt inmiddels ook al een gedeelte van de hypotheek afgelost, waardoor de restschuld minder is geworden. Een hypotheekverstrekker toetst bij een aanvraag voor het opnemen van overwaarde onder andere ook je huidige inkomen. Het kan zijn dat je hierdoor slechts een deel van de overwaarde kan gebruiken.
Je kunt maximaal tot 100 % van de woningwaarde lenen. Stel: De woning heeft momenteel € 420.000 verkoopwaarde en de hoogte van de hypotheek bedroeg toen je het huis kocht € 375.000. Daarvan heb je € 30.000 afgelost. De huidige hypotheeksom bedraagt dan nog € 345.000. Nu is de rekensom voor overwaarde als volgt: € 420.000 – € 345.000 = € 75.000 overwaarde.
Ga je met het geld dat vrijkomt uit de overwaarde verbouwen of verduurzamen? Dan mag je meer opnemen, omdat je dit besteed aan de waarde van de woning. Hoeveel dit precies is, leg ik je graag uit tijdens een afspraak. Dit is afhankelijk van je persoonlijke situatie.
Je kunt met de overwaarde van je woning een tweede hypotheek afsluiten, of de huidige hypotheek verhogen. Het ‘verzilveren’ van de overwaarde kun je besteden naar eigen inzicht. Investeren in je woning door te verbouwen is een optie, maar ook een schenking aan kinderen, een auto kopen, een tweede huis kopen zijn bijvoorbeeld mogelijkheden.
De hypotheekrenteaftrek voor het leningdeel uit de overwaarde is alleen toegestaan:
• Als de overwaarde voor het hoofdverblijf, dus de huidige woning, wordt gebruikt
• Als het gaat om verbouwen of verduurzamen
Besteed je de overwaarde aan een tweede woning, vakantiewoning of de aanschaf van een auto bijvoorbeeld, dan heb je geen recht op hypotheekrenteaftrek.
Je hoeft over het bedrag van de overwaarde geen belasting te betalen. Wel kan het zo zijn dat een deel van je vermogen boven de wettelijke vermogensgrens ligt. Dit wordt meegenomen in box 3 bij de aangifte inkomstenbelasting en over dat gedeelte betaal je vermogensbelasting.
Of het verstandig is om overwaarde op te nemen hangt van jouw persoonlijke- en financiële situatie af.
Graag informeer ik je over de mogelijkheden!
